Un cancer, un AVC, un infarctus : en plus du choc du diagnostic, les questions d’argent s’invitent souvent très vite.
Si vous êtes assistante maternelle ou garde d’enfants à domicile, votre prévoyance IRCEM comprend une garantie maladie redoutée, qui verse un capital directement au salarié.
Quelles maladies sont couvertes ? Quel montant pouvez-vous toucher ? Jusqu’à quand faire la demande ?
- 🩺 Neuf maladies graves ouvrent droit au capital, du cancer à la maladie d’Alzheimer.
- 💶 Le capital représente 50 % de votre salaire de référence, avec un minimum garanti.
- 🙋 Le capital vous est versé directement, en tant que salarié bénéficiaire.
- ⏳ Vous disposez de 5 ans pour faire valoir vos droits.
- 📞 Un conseiller IRCEM répond à vos questions au 0 980 980 990.
Qu’est-ce que la garantie maladie redoutée de l’IRCEM ?
La garantie maladie redoutée de l’IRCEM verse un capital au salarié quand l’une des neuf maladies listées est diagnostiquée après la date d’effet de la garantie. Elle concerne les assistantes maternelles et les salariés du particulier employeur. Le capital équivaut à 50 % du salaire de référence, avec un minimum conventionnel.
Elle s’applique aux salariés couverts par la convention collective nationale des particuliers employeurs et de l’emploi à domicile. Les assistantes maternelles comme les gardes d’enfants à domicile sont donc concernées.
Deux conditions encadrent le versement :
- le diagnostic de la maladie est postérieur à la date d’effet de la garantie,
- la maladie est constatée par l’organisme assureur.
Le bénéficiaire du capital est le salarié lui-même.
Quel est le montant du capital versé ?
- Le capital est égal à 50 % du salaire de référence.
- Un minimum conventionnel s’applique : 50 % du plafond mensuel de la sécurité sociale (PMSS).
Le tableau ci-dessous donne ce minimum pour l’année 2026, à partir du PMSS en vigueur depuis le 1er janvier 2026.
| Élément | Montant au 1er janvier 2026 |
|---|---|
| Plafond mensuel de la sécurité sociale (PMSS) | 4 005 € |
| Capital minimum (50 % du PMSS) | 2 002,50 € |
La page de l’IRCEM ne détaille pas le mode de calcul du salaire de référence. Pour connaître le montant qui vous concerne, le plus simple est d’interroger directement un conseiller IRCEM.
Quelles maladies sont couvertes ?
La garantie couvre neuf maladies. Pour chacune, l’IRCEM précise la condition à remplir ou le spécialiste qui confirme le diagnostic.
| Maladie | Condition prévue par la garantie |
|---|---|
| Cancer | Tumeur maligne, y compris cancer in situ, leucémie, lymphome et sarcome, confirmée par un oncologue |
| Infarctus du myocarde | Confirmé par un cardiologue |
| Pontage coronarien | Réalisé par sternotomie (ouverture du thorax) |
| Accident vasculaire cérébral (AVC) | Avec séquelles persistantes, confirmé par un neurologue |
| Transplantation d’un organe vital | Moelle osseuse, cœur, rein, foie, poumon ou pancréas, ou inscription sur liste d’attente |
| Sclérose en plaques | Avec des troubles persistants depuis au moins 6 mois, confirmée par un neurologue |
| Insuffisance rénale | Nécessitant une dialyse, confirmée par un néphrologue |
| Maladie de Parkinson | Avec troubles moteurs permanents et tremblements, confirmée par un neurologue |
| Maladie d’Alzheimer et autres démences organiques | Nécessitant une surveillance continue, confirmées par un neurologue qualifié |
Quelles situations sont exclues de la garantie ?
Certaines affections proches des maladies couvertes n’ouvrent pas droit au capital. L’IRCEM en exclut cinq :
- les tumeurs bénignes et les affections prémalignes,
- les accidents ischémiques transitoires (AIT),
- la transplantation d’autres organes, de parties d’organes ou de cellules,
- le syndrome parkinsonien d’origine médicamenteuse,
- les démences d’origine psychiatrique.
Dans quel délai faire la demande ?
Vous disposez de 5 ans pour faire valoir vos droits. Ce délai de prescription court à partir de la date de constatation médicale validée par le service médical de l’organisme assureur.
Pour toute question sur la garantie ou sur votre situation, plusieurs canaux existent :
- appelez le 0 980 980 990, du lundi au vendredi de 8h30 à 18h00 (appel non surtaxé),
- écrivez via la messagerie de votre espace client IRCEM,
- utilisez le formulaire de contact ou le courrier.
Notez la date de la constatation médicale dès que vous la connaissez. Le délai de 5 ans se calcule à partir de cette date.
Les gardes d’enfants à domicile sont-elles concernées ?
Oui. La garantie s’adresse aux assistantes maternelles et aux salariés du particulier employeur relevant de la convention collective des particuliers employeurs et de l’emploi à domicile.
Une tumeur bénigne ouvre-t-elle droit au capital ?
Non. Les tumeurs bénignes et les affections prémalignes font partie des exclusions. Seules les tumeurs malignes, y compris in situ, sont couvertes.
L’inscription sur liste d’attente pour une greffe suffit-elle ?
Oui, pour les organes vitaux listés par la garantie : moelle osseuse, cœur, rein, foie, poumon et pancréas.
